彭博社调查发现，在全球最严格资本管制体系之一的中国，富裕人群通过庞大地下网络规避管制，每年向海外转移数十亿美元的私人财富。据国际金融协会的估算，去年中国家庭、机构和企业合计约向境外转移了8070亿美元。
报道指出，中国富裕人群通过以下六种方式规避监管，向海外转移资金。

最简单的方法之一是将现金直接藏在行李、车辆或船只中，携带走私出境，目的地多为香港或澳门特区。
地下钱庄与“对敲”模式：这是最常见且金额最大的非法汇兑方式。境内用户将人民币交给中介，中介并不实际跨境转移资金，而是由其海外网络在境外账户支付等额外币。这种“资金境内外独立循环”的模式虽然规避了银行的结售汇系统，但往往与毒品走私、电信诈骗等上游犯罪资金池重叠。

“蚂蚁搬家”式分拆购汇：即招募大量尚未使用5万美元额度的境内居民，化整为零将资金汇出，再在境外集中至同一账户。监管机构早已将“五个不同主体向同一境外账户汇款”等情形明确界定为分拆交易，参与者不仅面临资金冻结风险，还会被列入外汇关注名单。

虚假贸易与发票造假：企业通过伪造进出口合同，虚报或低估货物价值来转移资金（例如夸大进口商品价值，让海外供应商将差额存入离岸账户）。这是目前法律模糊但极为高效的工具，单笔案值往往巨大。

加密货币与虚拟资产：尽管中国已全面禁止加密货币交易和挖矿，但地下中介仍通过点对点平台，将人民币转换为泰达币（USDT）或比特币等稳定币，再在海外兑现为硬通货。这种方式隐蔽性强，但极易卷入洗钱犯罪链条。
其他隐蔽渠道：包括将现金直接走私至港澳地区、利用跨境消费退款机制（购买高价商品后取消交易使资金留在境外），以及通过海外艺术品拍卖、虚假留学或就医名义进行违规资产转移。