银行人自述：“钱多得像山，却不知道往哪投！” 104万亿贷款到期，一场残酷洗牌开始了

银行正在经历一场“还贷潮”大考，但这次愁的不是没人借钱，而是借出去的钱到期后，不知道往哪儿再投出去。

超百万亿贷款集中到期，好项目却快找不到了

今年，全国银行预计将有
104.1万亿元 贷款到期，比去年多出9万多亿，创历史新高。从二季度开始，银行客户经理们的日子尤其不好过：一边是大量企业提前还款、不愿续贷，一边是优质项目越来越难抢。

这场“资产荒”其实早有苗头。前几年为了帮企业渡过难关，银行大量投放3—5年期的中长期贷款，现在这些钱刚好集中到期。更关键的变化是，如今的“好客户”不找银行了——信用好的大企业和政府平台，直接去市场发债，利率能比贷款低一个百分点以上，期限还更长。

大银行扛得住，小银行在“夹缝”里煎熬

硬币的另一面，是分化的压力。国有大行靠着巨量的低息存款，还有点家底扛一扛，甚至可以靠帮助企业发债赚手续费，把“贷款流失”变成“理财生意”。但对于很多区域性中小银行来说，情况严峻得多——个别城商行、农商行今年到期的贷款，占了年初贷款余额的六成以上。这些银行客户本就“僧多粥少”，为了抢一个市政项目，常常要跟大行打价格战，利率越压越低。

不靠“吃利差”，银行的出路在哪？

表面看是贷款接续难，深层次是中国融资结构的大转型。银行靠“低吸高贷”赚利差的舒服日子一去不返了。
专家直言，接下来银行必须“修炼内功”：
一是降低存款成本，给利润挤出空间；
二是在科技、绿色、普惠等新领域精耕细作，从“垒大户”转向找“小而美”的资产；
三是大力发展财富管理这类不占资金的中间业务，学会靠服务赚钱。

存量资产收益缩水，增量好资产难觅，这场倒逼之下的深刻转型，谁转得快，谁才能活下去。

你最近有感受到银行贷款利率变低、推销电话变多吗？你的企业是更愿意找银行借钱，还是去市场发债？欢迎评论区聊聊。


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