【出国的美国人说，回国太贵了！】
（纽约时报）美国人通过在生活成本较低的国家远程办公，享受着通常他们难以企及的生活方式。
尼诺·特伦蒂内拉在格鲁吉亚首都第比利斯过着中上层阶级的奢华生活，她已在那里居住了两年多。
现年46岁的特伦蒂内拉女士幼年时从第比利斯移民至巴尔的摩并在此长大，如今作为一名外派人员远程工作，选择过着游牧般的生活。作为一名专攻艺术领域的自由职业教育工作者，她主要面向儿童授课，年收入不足4万美元。她聘请了一位每周上门两次的管家，几乎每天乘坐出租车，并经常在当地餐馆用餐。她的丈夫年收入在五万多美元之间，具体数额不固定。
作为美国公民，特伦蒂内拉女士和她的丈夫享受“境外所得免税”政策，根据该政策，美国人在海外获得的前13万美元收入（2025纳税年度）以及部分住房费用可免征美国税款。此外，得益于佐治亚州对远程工作者有利的税收法规，她只需缴纳1%的地方税。
她说，如果在美国，以她的职位和薪资水平，这种生活方式是无法实现的。即使作为自由职业者，她也能休六个月的产假并雇佣家政人员，而她在美国企业界工作的朋友中，很少有人能做到这一点。
“我们请了位厨师，”特伦蒂内拉女士说，“她每周来家里几次为我们做饭。我们还有一位管家。”
特伦蒂内拉女士希望最终能搬回美国，给长子提供更多机会，并在亲戚朋友身边安度晚年。但回国的代价似乎太高了。
随着疫情使远程办公常态化，数字游民生活方式在2020年日益流行。自2024年总统大选以来，美国公民对移居海外的兴趣激增，去年离境人数创下历史新高，其中许多人正是为了寻求更低的生活成本。
据非党派组织“海外美国人协会”（该组织致力于服务身处国外的美国公民）统计，目前约有550万美国人居住在海外。对于那些计划回国的人来说，许多人发现无法重现他们在海外所享受的舒适生活方式。因此，他们或计划继续在美国境外生活，或对生活进行了彻底的改变。
一个主要担忧是能否攒够钱安享退休生活。作为一名自由职业者，特伦蒂内拉女士形容自己的退休前景“有点奇怪”，且尚未开始认真储蓄。
“我没有任何福利，”她说，“一切开销都得自掏腰包。从某种意义上说，由公司代为处理会更轻松。”
特伦蒂内拉女士正在探索其他收入来源，以维持晚年家庭的生计。
另一个担忧是美国高昂的医疗费用。特伦蒂内拉女士表示，她依赖法国的医疗保险——她曾在那里短暂居住，而且她的伴侣也是法国人。她说，许多其他当地的侨民享受着廉价、快捷的自费医疗服务，像血液检测这样的常规治疗只需支付不到40美元。
——通过地域套利实现节省
视频编辑科里·奥弗拉纳根（Corey O’Flanagan）与伴侣的年收入合计在六位数低端。他表示，自己每年花费约7万美元，在东南亚、南欧和巴尔干地区之间轮流居住；而如果要在家乡丹佛维持目前的生活方式，每年则需花费12万美元。
现年43岁的奥弗拉纳根表示，无论身处何地，他都能控制在预算范围内：在马来西亚或泰国等低成本地区，他会多花些钱在外就餐；而在意大利或西班牙等高成本地区，则会节省开支。他喜欢享受按摩等奢侈服务，但他表示在美国时根本不会考虑花钱享受这些。
“我认为外出就餐是件大事——我们不做饭，”奥弗拉纳根先生说。“我敢说，我们在美国的生活开支中，80%都花在买菜上，偶尔才会外出就餐。而在东南亚，外出就餐几乎比去买菜更划算。”
奥弗拉纳根先生过着游牧式生活已有三年，直到38岁才开始认真考虑退休。他表示，自己已为退休积攒了六位数中段的资金，并建立了5万美元的应急基金。
通过所谓的“地域套利”——即在越南等低成本国家生活的同时为美国和澳大利亚客户工作——他得以更快地积累财富。
“我觉得自己这个年纪已经落后于人了，所以才开始更认真地对待这件事，”奥弗拉纳根先生说道。
他表示，以目前的收入水平，他既不愿在美国退休，也不愿在那里长期逗留。
“美国的医疗体系真的让我们俩都很害怕，”奥弗拉纳根先生谈到自己和妻子时说。“我妻子是英国人，所以她特别害怕，而当我去其他国家使用医疗系统时，我也深切体会到了美国的医疗体系有多糟糕。”
例如在马来西亚吉隆坡，他和妻子每人支付了400美元，进行了一系列主动性健康检查，包括尿液样本、血液检测和全身器官超声检查，以及长达一个多小时的医生问诊。这类全套预防性筛查在美国可能要花费数千美元。
奥弗拉纳根先生表示，他目前的计划是在国外退休，但可能会保留每年回国探亲几个月的选择。
彼得·森格尔曼是财富管理公司Creative Planning International的一名专注于海外人士的特许金融分析师，他目睹过许多人在为海外退休储蓄时犯下的错误。
常见的误区包括：在不具备资格的情况下向美国退休账户供款，或者使用税后资金为传统个人退休账户（IRA）供款，这可能导致供款和取款两端都要缴税。
如果海外人士能够通过“境外所得免税额”将劳动所得完全排除在美国税收之外，他们便不符合向传统IRA或罗斯IRA账户供款的资格，因为这两种账户都要求有应税劳动所得。
此外，森格尔曼先生还注意到，游牧族在居住于其他国家时往往对税收问题不够重视。例如，有些人可能没有意识到，“他们必须申报并缴纳当地所得税，甚至需要向当地或州的养老金计划缴费。”
“我们提醒大家的一条通用原则是：你在哪里赚取收入，通常就在哪里需要缴纳所得税，”森格尔曼先生表示，“即使游牧工作者的客户——以及他们获得的报酬——都位于美国。”
——离去与归来
詹姆斯·斯坦利开启游牧生活时，并没有明确的财务规划来确保长期生计，起初他靠在美国做厨师的季节性工作赚取生活费。与许多在科技行业从事远程工作多年的数字游牧者不同，斯坦利先生的计划是先搬家，之后再设法获得远程收入。
现年35岁的斯坦利在墨西哥城生活期间，年收入略低于1.5万美元。他主要通过两种方式赚钱：一方面在线上为中国儿童教授英语，另一方面为内容工厂撰写文章——他称这些文章是“垃圾内容”，即用于推广服务和产品的文章。
尽管这笔收入在他家乡芝加哥难以维持生计，但在墨西哥城却足以让他过上体面的生活。
“我过得很简朴——生活不需要太多东西，”斯坦利先生说道。
他在墨西哥城尚未被中产阶级化（gentrified）的区域，以每月400美元的价格向朋友租住宽敞的房间，距离市内一些热门地点仍很近。他每天在食物上的花费不到10美元，饮食却以水果和蔬菜为主。
斯坦利先生表示，他虽然能维持5,000美元的流动资金，但并未为退休储蓄。他没有医疗保险，每次就医都需要自掏腰包支付几百美元。
他说自己在墨西哥的生活很幸福，但随着年龄增长，缺乏医疗保险以及无法为未来积攒一笔储蓄，让他感到恐惧。
尽管斯坦利先生曾有过不错的就医体验——他去过药房附设的低价免预约诊所，花100美元治疗过眩晕等短期病症，但他对作为一名经济状况不稳定的人在异国应对医疗体系仍心存顾虑。
“远程工作其实行不通，”斯坦利先生说，“我知道，迟早我会遇到严重的健康问题。”
去年，他因背部痉挛卧床约一周，这些担忧由此达到顶点。
几个月前，斯坦利搬去与父母同住，住在芝加哥郊区。他正在备考保险执照，旨在开启保险职业生涯，并计划日后若条件允许，再转回远程工作。
他的目标是什么？以更稳固的经济基础、作为一名经济状况更宽裕的海外人士，重返拉丁美洲。
