邱先生两年前在中国平安跟支付宝上各买了一份意外险，前段时间在家里不小心摔伤了，总的医药费花了9804元，医保报销6510元。

事后，邱先生第一时间向平安保险跟支付宝上的保险公司提交理赔申请。

可结果却让邱先生感到震惊，平安保险那边赔付2832元，而支付宝上的保险公司那边，却以邱先生此次摔伤的医药费，已经在其他保险公司得到理赔而拒赔。

邱先生说，之前他朋友肋骨骨折，产生的医药费是两边保险公司都有赔，怎么到他这边却只能赔一份？是因为在线上买的原因吗？

其实，这跟是不是在线上买的没关系，无论是在线上购买的保险，还是线下购买的保险，只要达到保险合同约定的条件都会赔付。

我们要知道，意外险是分为意外伤害保险和意外医疗险。

人没了、伤残是用意外伤害保险来赔付，可多份叠加，买几份赔几份；而医药费是用意外医疗险来赔付，无论你买几份，最终保险公司赔付的金额是不会超过医药费的金额，有点像财务的报销一样，就是花多少钱，最终凭发票去申请报销一样。

而案例中邱先生的情况就属于动用意外医疗险，他此次摔伤导致的医药费，扣除社保报销后，剩余的部分金额，在其中一家保险公司报销完了，那另外一家保险公司当然不会再赔付。

如果他此次的医疗费用扣除社保报销后，剩余的部分金额在平安保险没有完全报销完，那么这种情况下，就可以在支付宝上的保险公司继续申请理赔。

假设他在中国平安购买的这份意外险中，意外医疗险保额是2000元，支付宝上购买的意外医疗险保额也是2000元。

那么，他此次总医药费花费9804元，扣除医保报销、自费药后，剩余的医药费假设在平安保险理赔1900元后，剩余的部分金额，可以让平安保险开具一个分割单，然后再向支付宝上的保险公司申请理赔剩余的余额。

通过这个案例，我们知道意外医疗险的保额不是买越高越好，不是买多份就赔的多。意外医疗险最终理赔的金额是不会超过发票上的金额，它是属于报销制，比如医药费花了5000元，就算你医疗保险买了3份，总保额为2万，但最终理赔的金额是不会超过5000元的。

所以，我们在购买意外医疗险时，保额跟份数要根据实际情况来看，不要盲目的购买。