2018年12月18日，中国青年网发布了一份面向全国1021名大学生的支付方式调查。

调查结果很直接，94.42%的大学生最常用的支付方式是移动支付，用现金的只有1.47%。

同一份调查里，超过七成大学生出门身上不带现金，超过三成想不起来上一次花现金是什么时候。

照这个势头，纸币在大学里应该越来越少见才对。

可这几年不少人发现，大学校园出现了一种怪现象，学生扎堆使用现金支付，食堂旁的小超市、宿舍楼下的打印店、校门口的水果摊，掏出纸币结账的年轻人又多了起来。

大学生明明是用手机最熟练的一群人，为什么又把现金揣回了兜里？

细看下来，背后的原因真的特现实，跟怀旧扯不上太大关系，基本都是日常过日子算出来的账。

饭点队伍太长，零钱结账更快

很多在校生都碰到过这种情况。

中午最后一节课一下，几千人差不多同一时间涌向食堂和超市，收银台前一下子排起长队。

扫码看着方便，可到了人挤人的时候，问题就冒出来了。

手机得解锁，得打开应用，得等页面跳出来，赶上食堂里信号差，转圈转半天也付不出去，后面排队的同学只能干等着。

人民日报曾报道过北京一家便利店的情况，这篇报道在2019年8月8日被西安市地方金融管理局网站转载。

报道里写到，便利店到了饭点顾客特别多，收银员要挨个扫码，人一多反而比用现金还慢，有顾客干脆选择现金支付，结账快了不少。

写字楼底下是这样，大学校园里只会更明显，毕竟学生的作息几乎是同步的。

递一张纸币，找回几个硬币，转身就走，这套流程用不着网络，也用不着电量。

对课表排得满满当当、中午只有一个多小时的学生来说，省下来的几分钟就够在宿舍多歇一会儿。

还有一类场景跟校园管理有关。

有网友问过，校园餐厅只能刷一卡通、不收现金，算不算拒收人民币。

2019年4月10日，中国人民银行通过官方微博作出回应，校园内部食堂出于食品卫生、安全等内部管理因素使用一卡通消费，只要一卡通充值时可以使用现金，就不属于拒收现金。

所以不少学校的充值点至今都保留着现金通道，学生拿纸币充卡，再刷卡吃饭，现金在校园里其实一直有自己的位置。

钱包薄厚可见，预算心里有数

除了快，现金还有一个实在的好处，花了多少一眼就能看清。

手机付款的时候，屏幕上的数字跳一下就完事了，一天下来买了几杯奶茶、点了几次外卖，很多人自己都记不住。

纸币就不一样了，月初钱包是鼓的，月中开始变薄，到了月底还剩几张，用不着翻账单也知道。

中国人民银行金融消费权益保护局课题组在《现阶段保留现金使用的必要性研究》中提到，行为经济学和金融脆弱性等理论也支持保留现金。

这个道理放在大学生身上很好理解。

大部分学生的钱来自家里每月给的生活费，有的再加上一点兼职收入或者奖助学金，总数基本是固定的。

有些学生会在月初取出一部分现金，按周分好，花完这一周的份额就收手，到月底也不至于吃紧。

这办法听着有点老派，可确实管用。

移动支付页面上，各种分期、先用后付的入口离付款按钮很近，一不留神，一笔几十块钱的开销就被拆成了好几期。

国家对这方面一直管得很严。

2021年3月，原中国银保监会联合教育部、中央网信办、公安部、中国人民银行印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

学校每学期也会开展防范不良校园贷的宣传，提醒学生量入为出。

用现金结账，等于主动把这些容易让人多花钱的环节挡在了外面。

信息安全同样是不少学生考虑的问题。

2018年那份调查里，就有学生直言移动支付存在“个人信息容易泄露”“安全性低”等隐患。

央行课题组的研究也明确指出，消费者在一些场合使用现金，有助于保护个人信息和财产安全。

买瓶水、复印几页讲义这种小额消费，用现金付掉，消费记录也就少留了一条。

账户风控趋严，现金兜底应急

接下来这个原因，很多人没往这儿想过，它跟国家这几年持续推进的反诈工作有关。

2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署开展“断卡”行动，重点打击非法出租、出售电话卡和银行卡的违法犯罪行为。

2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行，银行和支付机构对异常账户的监测进一步加强。

大学生一直是反诈宣传的重点人群，刷单返利、虚假兼职、冒充客服这类骗局，经常盯着学生下手。

每年新生入学季，各地公安机关都会走进高校讲案例，提醒学生不要出租出借自己的银行卡和支付账户。

在风控收紧的情况下，个别学生的账户如果短时间内转账频繁，或者资金往来和平时习惯差别较大，就可能被要求核实身份，部分功能也会受到限制。

这些措施本身是在守护学生的钱袋子，只不过在核实的那几天，手机付款会受影响。

钱包里留点现金，吃饭买东西就不会卡住。

留学生群体也让校园里的现金多了起来。

2024年3月4日，北京商报在一篇深度报道中提到，根据人民银行披露的数据，我国移动支付普及率达到86%，处于国际领先水平。

同一篇报道也写到，一些来华留学生在支付上遇到过不少麻烦，比如操作流程繁琐、无法完成身份识别等。

随后，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，提出要切实改善现金使用环境，同时提升移动支付便利性。

此后，人民银行指导银行和支付机构推出外卡绑定、优化境外人员开户、提供人民币“零钱包”等服务，外籍人员在华支付比过去方便了很多。

但对刚入学的留学生来说，账户还没开通、外卡还没绑好的那段时间，现金依然是最省事的选择。

他们跟中国同学一块儿排队买饭、一块儿去打印店，用现金的身影自然也就多了一些。

最后还有一种情况，几乎每个大学生都经历过。

中国青年网那份调查里，有学生说得很直白，“感觉手机没电就会没饭吃”。

考试周在图书馆一坐就是一整天，手机电量见底是常有的事，手机摔了、丢了、送修了，扫码付款也就跟着停了。

兜里揣上一两张纸币，就是给这些意外留的一条后路。

讲到这里，学生扎堆使用现金支付的原因也就清楚了。

它不是要跟移动支付对着干，手机支付学生们照样天天在用，而且用得比谁都熟练。

央行课题组的研究把这层关系讲得很明白，现金和非现金支付有机共存可以使社会总交易费用更低，两者之间虽然存在竞争，但本质上是互补关系，而非替代关系。

国家层面的态度也一直很清楚。

人民币是我国的法定货币，《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》都对此有明确规定，任何单位和个人不得拒收现金。

人民银行多次开展整治拒收人民币现金工作，对违规拒收现金的单位依法处理，校园里的超市、打印店同样在要求之内。

学生们手里拿着纸币去付款，用的是自己的正当权利，也是在国家政策保障下做出的正常选择。

人多的时候用现金图快，管钱的时候用现金图稳，账户核实或者手机没电的时候用现金应急，平时扫码图方便。

这种两手都备着的做法，跟国家推动多种支付方式并存、保障群众支付选择权的方向是一致的。

国移动支付走在世界前列，现金也稳稳守着兜底的位置，大学校园里这群年轻人的钱包和手机，刚好把这两样都装下了。

参考文献：

1.中国青年网：《大学生支付方式调查：7成出门不带现金 移动支付成主流》，2018年12月18日。

2.北京商报：《深度｜留学生亲述体验！ 境外来华人员支付“堵”与“疏”》，2024年3月4日。